¿Qué es el coaseguro en un seguro de gastos médicos mayores?

Paciente recibiendo explicación sobre el coaseguro en su póliza de gastos médicos mayores por parte de su médico.

El coaseguro en un seguro de gastos médicos mayores es un porcentaje que el asegurado debe pagar sobre el monto de los gastos cubiertos una vez que se ha superado el deducible. Es una forma de compartir el riesgo entre tú y la aseguradora.

El coaseguro aplica solo sobre los gastos cubiertos excedentes al deducible, y en la mayoría de las pólizas en México existe un tope máximo que limita cuánto pagarás por este concepto.

¿Cómo se calcula?

1. Se determina el total de los gastos médicos.

2. Se resta el deducible.

3. Sobre el resto, se aplica el porcentaje de coaseguro contratado (por ejemplo, 10%).

4. Si ese monto supera el tope, solo pagas el máximo establecido.

Ejemplo práctico

Carlos, de 50 años, tuvo una cirugía de columna que generó $300,000 en gastos médicos.

Su póliza incluye un deducible de $20,000 y un coaseguro del 10% con tope de $30,000.

• Gastos cubiertos después del deducible: $280,000

• 10% de coaseguro: $28,000 → Carlos paga eso

• La aseguradora paga: $252,000

Sin tope de coaseguro, podría haber pagado más si el monto fuera mayor.

Recomendaciones

• Revisa en las condiciones generales si el coaseguro tiene un tope y cuál es, así como si existen procedimientos o coberturas que apliquen un coaseguro o tope distinto al contratado.

• Utilizar médicos y hospitales en convenio con la compañía de seguros puede disminuir el tope de coaseguro que el asegurado debe cubrir.

• Considera que un coaseguro bajo generalmente aumenta el costo del seguro.

• Compara planes con diferentes porcentajes para tomar una decisión informada.

• También puedes considerar contratar coberturas que disminuyan el coaseguro en ciertos eventos, como en el caso del pago directo.

En Sáas contamos con un equipo de consultores que puede asesorarte en el proceso de contratación y utilización de la póliza.